حاسبة القدرة على شراء منزل.

أدخل إجمالي دخلك الشهري، أي الدخل قبل الضرائب والاستقطاعات، وأقساط ديونك الشهرية: قروض السيارة، وقروض الدراسة، والحد الأدنى لمدفوعات بطاقات الائتمان، ونفقة الأطفال، وما شابهها من التزامات. لا تُدخل الإيجار الذي ستتوقف عن دفعه، ولا النفقات اليومية مثل الطعام والمرافق.

تنظر جهات الإقراض إلى نسبتين للدين إلى الدخل. النسبة الأمامية هي قسط السكن مقسومًا على إجمالي دخلك الشهري. والنسبة الخلفية هي السكن مضافًا إليه كل ديونك الشهرية الأخرى، مقسومًا على الدخل نفسه. والقاعدة الشائعة هي 28% للنسبة الأمامية و36% للنسبة الخلفية، ولذلك هما القيمتان الافتراضيتان. وتسمح برامج قروض كثيرة بنسب أعلى، حسب الائتمان والمدخرات ونوع البرنامج. ويمكنك تغيير الاثنتين.

تحدد الحاسبة أكبر قسط سكن شهري تسمح به النسبتان، ثم تحسب عكسيًا سعر المنزل المقابل. ويشمل هذا القسط أصل القرض والفائدة، وضريبة العقار (تُدخل كنسبة مئوية سنوية من السعر)، وتأمين المنزل، ورسوم HOA، وPMI عندما تكون الدفعة الأولى أقل من 20% من السعر. وتُظهر لك النتيجة أي النسبتين هي التي تحدد السقف.

يستخدم الحد الأعلى من النطاق سقوفك كما هي تمامًا. ويستخدم الحد الأدنى سقوفًا أقل بـ 3 نقاط لكل نسبة، مما يترك مجالًا للادخار والإصلاحات والمفاجآت. فالسعر الذي تتأهل له ليس دائمًا السعر الذي يريحك دفعه، لذا ركّز جيدًا على القسط الشهري، لا على السعر وحده.

دفعتك الأولى تُحتسب مرتين. فهي تخفض مبلغ القرض، وعندما تبلغ 20% من السعر يسقط PMI. ولهذا قد يقفز السعر الأعلى عندما تضيف مبلغًا نقديًا بسيطًا.

تكاليف الإغلاق وتكاليف الانتقال والمدخرات لما بعد الانتقال تحتاج هي أيضًا إلى مبالغ نقدية، إضافةً إلى الدفعة الأولى. كما تراجع جهات الإقراض الائتمان وتاريخ العمل والاحتياطيات، لذا اعتبر هذا نقطة انطلاق لحديث مع جهة إقراض مرخّصة تختارها أنت.