Rechner für Erschwinglichkeit.
Wie viel Haus passt in Ihr Budget? Geben Sie Einkommen, Schulden und Eigenkapital ein, legen Sie Ihre Debt-to-Income-Grenzen fest und sehen Sie eine Preisspanne mit der zugehörigen Monatsrate.
Monatsrate an der Obergrenze
Wohin Ihr Monatseinkommen geht
Bruttoeinkommen an der Obergrenze, vor Steuern.
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So nutzen Sie den Rechner und das bedeuten die Zahlen.
Geben Sie Ihr monatliches Bruttoeinkommen ein, also das Einkommen vor Steuern und Abzügen, und Ihre monatlichen Schuldenzahlungen: Autokredite, Studienkredite, Mindestraten für Kreditkarten, Unterhalt und ähnliche Rechnungen. Lassen Sie Miete weg, die Sie künftig nicht mehr zahlen, sowie Alltagskosten wie Essen und Nebenkosten.
Lender schauen auf zwei Debt-to-Income-Ratios. Die Front Ratio ist Ihre Wohnrate geteilt durch Ihr monatliches Bruttoeinkommen. Die Back Ratio ist die Wohnrate plus alle anderen monatlichen Schulden, geteilt durch dasselbe Einkommen. Eine gängige Richtlinie ist 28% für die Front Ratio und 36% für die Back Ratio, daher sind das die Standardwerte. Viele Darlehensprogramme erlauben höhere Ratios, je nach Bonität, Rücklagen und Programm. Sie können beide ändern.
Der Rechner ermittelt die höchste monatliche Wohnrate, die beide Ratios zulassen, und rechnet daraus einen Kaufpreis zurück. Diese Rate enthält Tilgung und Zinsen, Grundsteuer (als jährlicher Prozentsatz des Preises), Gebäudeversicherung, HOA-Gebühren und PMI, wenn die Anzahlung unter 20% des Preises liegt. Das Ergebnis zeigt, welche Ratio die Grenze setzt.
Die Obergrenze der Spanne nutzt Ihre Grenzen genau. Die Untergrenze nutzt bei jeder Ratio 3 Punkte weniger, das lässt Raum für Rücklagen, Reparaturen und Überraschungen. Ein Preis, für den Sie sich qualifizieren, ist nicht immer ein Preis, den Sie gern zahlen. Schauen Sie also genau auf die Monatsrate, nicht nur auf den Preis.
Ihre Anzahlung zählt doppelt. Sie senkt das Darlehen, und sobald sie 20% des Preises erreicht, fällt PMI weg. Deshalb kann der Höchstpreis springen, wenn Sie etwas mehr Eigenkapital einbringen.
Closing-Kosten, Umzugskosten und Rücklagen für die Zeit nach dem Umzug brauchen zusätzlich zur Anzahlung ebenfalls Geld. Lender prüfen außerdem Bonität, Berufsverlauf und Reserven. Sehen Sie dies also als Ausgangspunkt für ein Gespräch mit einem lizenzierten Lender Ihrer Wahl.
Fragen
Was ist eine gute Debt-to-Income-Ratio für den Hauskauf?
Eine gängige Richtlinie ist 28% des monatlichen Bruttoeinkommens fürs Wohnen und 36% für Wohnen plus alle anderen Schulden. Viele Darlehensprogramme erlauben höhere Ratios, bei der Back Ratio manchmal 43% bis 50%, je nach Bonität, Rücklagen und Programm. Niedrigere Ratios lassen mehr Luft im Budget.
Sind Closing-Kosten enthalten?
Nein. Die eingegebene Anzahlung fließt in den Kaufpreis. Closing-Kosten, Umzugskosten und Barreserven kommen hinzu, planen Sie diese also separat.
Ist das ein Pre-Approval?
Nein. Es ist eine Schätzung zur Planung. Es ist kein Darlehensangebot und kein Pre-Approval. Nur ein lizenzierter Lender kann Ihre Bonität, Ihr Einkommen und Ihre Rücklagen prüfen und Ihnen sagen, wofür Sie sich qualifizieren. Sie wählen den Lender.
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