Calculateur de capacité d'achat.
Quelle maison correspond à votre budget ? Entrez revenus, dettes et apport, fixez vos limites d'endettement, et voyez une fourchette de prix avec la mensualité correspondante.
Mensualité en haut de fourchette
Où va votre revenu mensuel
Revenu brut en haut de fourchette, avant impôts.
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Comment l'utiliser et ce que signifient les chiffres.
Entrez votre revenu mensuel brut, c'est-à-dire avant impôts et retenues, et vos remboursements mensuels de dettes : prêts auto, prêts étudiants, paiements minimums de carte de crédit, pension alimentaire et factures similaires. Laissez de côté le loyer que vous cesserez de payer et les dépenses courantes comme l'alimentation et les charges.
Les prêteurs regardent deux ratios d'endettement. Le front ratio est votre mensualité de logement divisée par votre revenu mensuel brut. Le back ratio est le logement plus toutes vos autres dettes mensuelles, divisé par ce même revenu. Une règle courante est de 28% pour le front ratio et 36% pour le back ratio, ce sont donc les valeurs par défaut. Beaucoup de programmes de prêt acceptent des ratios plus élevés, selon le crédit, l'épargne et le programme. Vous pouvez modifier les deux.
Le calculateur trouve la mensualité de logement la plus élevée que permettent les deux ratios, puis remonte jusqu'à un prix de maison. Cette mensualité comprend le capital et les intérêts, la taxe foncière (saisie en pourcentage annuel du prix), l'assurance habitation, les charges HOA et la PMI quand l'apport est inférieur à 20% du prix. Le résultat vous indique quel ratio fixe la limite.
Le haut de la fourchette utilise exactement vos limites. Le bas utilise des limites inférieures de 3 points sur chaque ratio, ce qui laisse de la marge pour l'épargne, les réparations et les imprévus. Un prix auquel vous pouvez prétendre n'est pas toujours un prix que vous payerez sereinement : regardez bien la mensualité, pas seulement le prix.
Votre apport compte deux fois. Il réduit le prêt, et dès qu'il atteint 20% du prix, la PMI disparaît. C'est pourquoi le prix maximum peut bondir quand vous ajoutez un peu plus d'apport.
Les frais de closing, le déménagement et l'épargne pour après l'emménagement demandent aussi de la trésorerie, en plus de l'apport. Les prêteurs vérifient aussi le crédit, l'historique professionnel et les réserves : voyez ceci comme un point de départ pour une discussion avec un prêteur agréé de votre choix.
Questions
Quel est un bon ratio d'endettement pour acheter une maison ?
Une règle courante est 28% du revenu mensuel brut pour le logement et 36% pour le logement plus toutes les autres dettes. Beaucoup de programmes de prêt acceptent des ratios plus élevés, parfois de 43% à 50% pour le back ratio, selon le crédit, l'épargne et le programme. Des ratios plus bas laissent plus de marge dans votre budget.
Les frais de closing sont-ils inclus ?
Non. L'apport que vous saisissez s'applique au prix. Les frais de closing, le déménagement et les réserves de trésorerie s'ajoutent : prévoyez-les à part.
Est-ce une pré-approbation ?
Non. C'est une estimation pour vous aider à planifier. Ce n'est ni une offre de prêt ni une pré-approbation. Seul un prêteur agréé peut examiner votre crédit, vos revenus et votre épargne et vous dire à quoi vous pouvez prétendre. C'est vous qui choisissez le prêteur.
Parler budget, en toute simplicité.
RealtyMind réunit la recherche, les questions et les prochaines étapes de chaque acheteur au même endroit, pour que les agents consacrent leur temps aux conversations qui comptent.