מחשבון יכולת רכישה.
איזה בית מתאים לתקציב שלכם? הזינו הכנסה, חובות ומזומן, קבעו את מגבלות היחס בין חוב להכנסה, וקבלו טווח מחירים עם ההחזר החודשי שמאחוריו.
ההחזר החודשי בקצה העליון של הטווח
לאן הולכת ההכנסה החודשית שלכם
הכנסה ברוטו בקצה העליון של הטווח, לפני מסים.
שתפו את התוצאה
איך משתמשים בכלי ומה המספרים אומרים.
הזינו את ההכנסה החודשית ברוטו, כלומר ההכנסה לפני מסים וניכויים, ואת תשלומי החובות החודשיים: הלוואות רכב, הלוואות סטודנטים, תשלומי מינימום בכרטיסי אשראי, מזונות ילדים וחשבונות דומים. אל תכללו שכירות שתפסיקו לשלם והוצאות יומיומיות כמו אוכל וחשבונות שוטפים.
מלווים בודקים שני יחסי חוב להכנסה. יחס הדיור (front ratio) הוא תשלום הדיור חלקי ההכנסה החודשית ברוטו. היחס הכולל (back ratio) הוא הדיור יחד עם כל שאר החובות החודשיים, חלקי אותה הכנסה. הנחיה מקובלת היא 28% ליחס הדיור ו-36% ליחס הכולל, ולכן אלה ערכי ברירת המחדל. תוכניות הלוואה רבות מאפשרות יחסים גבוהים יותר, בהתאם לאשראי, לחסכונות ולתוכנית. אפשר לשנות את שניהם.
המחשבון מוצא את תשלום הדיור החודשי הגבוה ביותר ששני היחסים מאפשרים, ומשם מחשב לאחור את מחיר הבית. התשלום כולל קרן וריבית, מס נכס (שמוזן כאחוז שנתי מהמחיר), ביטוח דירה, דמי HOA ו-PMI כשהמקדמה נמוכה מ-20% מהמחיר. התוצאה מראה איזה יחס קובע את הגבול.
הקצה העליון של הטווח משתמש במגבלות שלכם בדיוק. הקצה התחתון משתמש במגבלות נמוכות ב-3 נקודות בכל יחס, מה שמשאיר מקום לחסכונות, תיקונים והפתעות. מחיר שאתם יכולים לקבל עליו אישור הוא לא תמיד מחיר שנוח לכם לשלם, אז הסתכלו היטב על ההחזר החודשי, לא רק על המחיר.
המקדמה שלכם נספרת פעמיים. היא מקטינה את ההלוואה, וברגע שהיא מגיעה ל-20% מהמחיר ה-PMI יורד. לכן המחיר העליון יכול לקפוץ כשמוסיפים עוד קצת מזומן.
עלויות קלוזינג, עלויות מעבר וחסכונות לתקופה שאחרי המעבר דורשים גם הם מזומן, מעבר למקדמה. מלווים בודקים גם אשראי, היסטוריית תעסוקה ורזרבות, אז התייחסו לזה כנקודת פתיחה לשיחה עם מלווה מורשה שאתם בוחרים.
שאלות
מהו יחס חוב להכנסה טוב לרכישת בית?
הנחיה מקובלת היא 28% מההכנסה החודשית ברוטו לדיור ו-36% לדיור יחד עם כל שאר החובות. תוכניות הלוואה רבות מאפשרות יחסים גבוהים יותר, לפעמים 43% עד 50% ביחס הכולל, בהתאם לאשראי, לחסכונות ולתוכנית. יחסים נמוכים יותר משאירים יותר מרווח בתקציב.
זה כולל עלויות קלוזינג?
לא. המקדמה שאתם מזינים הולכת על חשבון המחיר. עלויות קלוזינג, עלויות מעבר ורזרבות מזומן הן בנוסף, אז תכננו אותן בנפרד.
זה pre-approval?
לא. זו הערכה לצורכי תכנון. זו לא הצעת הלוואה ולא pre-approval. רק מלווה מורשה יכול לבדוק את האשראי, ההכנסה והחסכונות שלכם ולהגיד לכם למה אתם זכאים. אתם בוחרים את המלווה.
שיחות על תקציב, בפשטות.
RealtyMind מרכזת במקום אחד את החיפוש, השאלות והצעדים הבאים של כל קונה, כדי שהסוכנים יקדישו את הזמן שלהם לשיחות שחשובות.