होम अफ़ोर्डेबिलिटी कैलकुलेटर।

अपनी कुल मासिक आय डालिए, यानी टैक्स और कटौतियों से पहले की आय, और अपनी कर्ज़ की मासिक किस्तें: कार लोन, स्टूडेंट लोन, क्रेडिट कार्ड का न्यूनतम भुगतान, चाइल्ड सपोर्ट और इसी तरह के बिल। वह किराया न जोड़ें जो आप देना बंद कर देंगे, और खाने व बिजली-पानी जैसे रोज़ के खर्च भी नहीं।

लेंडर दो डेट-टू-इनकम रेशियो देखते हैं। फ्रंट रेशियो आपका आवास भुगतान है, कुल मासिक आय से भाग देकर। बैक रेशियो आवास और बाकी सभी मासिक कर्ज़ों का जोड़ है, उसी आय से भाग देकर। आम दिशानिर्देश फ्रंट रेशियो के लिए 28% और बैक रेशियो के लिए 36% है, इसलिए यही डिफ़ॉल्ट हैं। क्रेडिट, बचत और प्रोग्राम के आधार पर कई लोन प्रोग्राम ज़्यादा रेशियो की अनुमति देते हैं। आप दोनों बदल सकते हैं।

कैलकुलेटर वह सबसे बड़ा मासिक आवास भुगतान निकालता है जिसकी दोनों रेशियो अनुमति देते हैं, फिर उससे पीछे की ओर घर की कीमत निकालता है। उस भुगतान में मूलधन और ब्याज, प्रॉपर्टी टैक्स (कीमत के सालाना प्रतिशत के रूप में), होमओनर्स इंश्योरेंस, HOA शुल्क और डाउन पेमेंट कीमत के 20% से कम होने पर PMI शामिल हैं। नतीजा बताता है कि सीमा कौन सी रेशियो तय करती है।

रेंज की ऊपरी सीमा ठीक आपकी सीमाओं का इस्तेमाल करती है। निचली सीमा हर रेशियो पर 3 अंक कम सीमा लेती है, जिससे बचत, मरम्मत और अचानक खर्चों के लिए गुंजाइश रहती है। जिस कीमत के लिए आप क्वालिफाई करते हैं, ज़रूरी नहीं कि वह कीमत चुकाना आपको आरामदायक लगे, इसलिए सिर्फ कीमत नहीं, मासिक किस्त को ध्यान से देखिए।

आपका डाउन पेमेंट दो बार असर करता है। यह लोन घटाता है, और कीमत के 20% तक पहुंचते ही PMI हट जाता है। इसीलिए थोड़ी और नकद रकम जोड़ने पर ऊपरी कीमत अचानक बढ़ सकती है।

डाउन पेमेंट के अलावा क्लोज़िंग कॉस्ट, शिफ्टिंग का खर्च और शिफ्ट होने के बाद की बचत के लिए भी नकद चाहिए। लेंडर क्रेडिट, नौकरी का इतिहास और रिज़र्व भी जांचते हैं, इसलिए इसे अपनी पसंद के लाइसेंसशुदा लेंडर से बातचीत की शुरुआत मानिए।