Calculadora de quanto dá para comprar.
Quanto de imóvel cabe no seu orçamento? Digite renda, dívidas e dinheiro disponível, defina os limites de dívida sobre renda e veja uma faixa de preço com a prestação mensal correspondente.
Prestação mensal no teto da faixa
Para onde vai a sua renda mensal
Renda bruta no teto da faixa, antes dos impostos.
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Como usar e o que os números significam.
Digite a sua renda bruta mensal, que é a renda antes de impostos e descontos, e os seus pagamentos mensais de dívidas: financiamento do carro, crédito estudantil, pagamento mínimo do cartão, pensão alimentícia e contas parecidas. Deixe de fora o aluguel que você vai parar de pagar e gastos do dia a dia, como comida e contas de casa.
Os lenders olham dois índices de dívida sobre renda. O índice de moradia (front ratio) é o pagamento da moradia dividido pela sua renda bruta mensal. O índice total (back ratio) é a moradia mais todas as suas outras dívidas mensais, dividido pela mesma renda. Uma referência comum é 28% para o índice de moradia e 36% para o índice total, então esses são os valores padrão. Muitos programas de financiamento aceitam índices mais altos, dependendo do crédito, das reservas e do programa. Você pode mudar os dois.
A calculadora encontra o maior pagamento mensal de moradia que os dois índices permitem e, a partir dele, chega ao preço do imóvel. Esse pagamento inclui principal e juros, property tax (informado como percentual anual do preço), seguro residencial, taxa de HOA e PMI quando a entrada é menor que 20% do preço. O resultado mostra qual índice define o limite.
O teto da faixa usa exatamente os seus limites. O piso usa limites 3 pontos mais baixos em cada índice, o que deixa espaço para reservas, reparos e imprevistos. O preço para o qual você se qualifica nem sempre é o preço que você fica confortável em pagar, então olhe com atenção a prestação mensal, não só o preço.
A sua entrada conta duas vezes. Ela reduz o financiamento e, quando chega a 20% do preço, o PMI sai da conta. Por isso o preço máximo pode subir bastante quando você acrescenta um pouco mais de dinheiro.
Custos de fechamento, custos da mudança e uma reserva para depois de se mudar também exigem dinheiro, além da entrada. Os lenders também verificam crédito, histórico de trabalho e reservas, então use isto como ponto de partida para uma conversa com um lender licenciado que você escolher.
Perguntas
Qual é um bom índice de dívida sobre renda para comprar um imóvel?
Uma referência comum é 28% da renda bruta mensal para a moradia e 36% para a moradia mais todas as outras dívidas. Muitos programas de financiamento aceitam índices mais altos, às vezes de 43% a 50% no índice total, dependendo do crédito, das reservas e do programa. Índices mais baixos deixam mais folga no seu orçamento.
Isso inclui os custos de fechamento?
Não. A entrada que você digita vai para o preço. Custos de fechamento, custos da mudança e reservas em dinheiro são à parte, então planeje esses valores separadamente.
Isto é uma pré-aprovação?
Não. É uma estimativa para planejamento. Não é uma oferta de financiamento nem uma pré-aprovação. Só um lender licenciado pode analisar o seu crédito, a sua renda e as suas reservas e dizer para quanto você se qualifica. Você escolhe o lender.
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