Calculadora alugar ou comprar.
Comprar vale a pena para o tempo que você vai ficar? Compare os dois caminhos ano a ano, com os custos reais de ser dono, a valorização do imóvel e quanto o seu dinheiro poderia render em vez disso.
Patrimônio ao longo do tempo
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No fim do período
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Como usar e o que os números significam.
A calculadora acompanha duas pessoas que começam com o mesmo dinheiro. O comprador usa esse dinheiro na entrada e nos custos de fechamento. O inquilino mantém o dinheiro investido no retorno que você informar. Todo mês, quem tem o menor custo de moradia investe a diferença, para os dois caminhos continuarem comparáveis.
Os custos de comprar aqui são principal e juros, property tax e manutenção (cada um como percentual anual do valor do imóvel), seguro residencial e taxa de HOA. O seguro cresce com o valor do imóvel. O aluguel sobe uma vez por ano, pela taxa de aumento do aluguel.
A linha de compra no gráfico é o que o comprador levaria se vendesse no fim daquele ano: o valor do imóvel menos os custos de venda, menos o saldo do financiamento, mais o que ele tiver investido. A linha de aluguel é o valor dos investimentos do inquilino. No ano 0 o comprador está atrás, porque os custos de fechamento já foram gastos e os custos de venda sairiam do preço.
O ponto de equilíbrio é o primeiro ano completo em que a linha de compra passa a linha de aluguel. Períodos curtos costumam favorecer o aluguel, porque os custos de compra e venda precisam de tempo para se pagar. Períodos mais longos costumam favorecer a compra quando o imóvel valoriza e o financiamento vai sendo pago.
Pequenas mudanças alteram muito a resposta. Experimente uma valorização menor, um retorno de investimento maior ou um período mais curto para ver o quanto o resultado é sensível. Manutenção de cerca de 1% do valor por ano é uma regra prática comum, mas imóveis mais antigos podem custar mais.
O que fica de fora: imposto de renda sobre ganhos de investimento, dedução dos juros do financiamento, PMI, seguro do inquilino e custos da mudança. Preços e taxas mudam. Use isto para enquadrar a decisão e depois confira os números do financiamento com um lender licenciado que você escolher.
Perguntas
Como esta calculadora compara alugar e comprar?
Ela começa os dois caminhos com o mesmo dinheiro. O comprador usa na entrada e nos custos de fechamento, e o inquilino investe. Todo mês, quem tem o menor custo de moradia investe a diferença. No fim de cada ano, ela compara o que o comprador levaria vendendo o imóvel com o que o inquilino tem investido.
O que é o ano de equilíbrio?
É o primeiro ano completo em que o patrimônio do comprador passa o do inquilino. Antes disso, os custos de compra e venda pesam mais que o equity acumulado. Se o comprador nunca passar o inquilino dentro dos anos que você escolheu, alugar sai na frente para esse período.
Por que a compra começa atrás?
Os custos de fechamento são pagos no primeiro dia, e os custos de venda saem do preço no final. Esses custos levam tempo para se pagar com a amortização do financiamento e a valorização do imóvel, e por isso períodos curtos costumam favorecer o aluguel.
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