Home affordability calculator.
Gaano kamahal na bahay ang kasya sa inyong budget? Ilagay ang income, utang at cash, itakda ang inyong debt-to-income limits, at makita ang price range kasama ang buwanang bayad nito.
Buwanang bayad sa pinakamataas na bahagi ng range
Saan napupunta ang inyong buwanang income
Gross income sa pinakamataas na bahagi ng range, bago ang tax.
I-share ang resulta
Paano ito gamitin at ano ang ibig sabihin ng mga numero.
Ilagay ang inyong gross monthly income, na income bago ang tax at deductions, at ang inyong buwanang bayad sa utang: car loan, student loan, minimum na bayad sa credit card, child support at mga katulad na bayarin. Huwag isama ang upang ititigil na ninyong bayaran at ang pang-araw-araw na gastos tulad ng pagkain at utilities.
Dalawang debt-to-income ratio ang tinitingnan ng mga lender. Ang front ratio ay ang bayad ninyo sa pabahay na hinati sa inyong gross monthly income. Ang back ratio ay ang pabahay kasama ang lahat ng iba pang buwanang utang, na hinati sa parehong income. Karaniwang guideline ang 28% para sa front ratio at 36% para sa back ratio, kaya iyon ang default. Maraming loan program ang pumapayag sa mas mataas na ratio, depende sa credit, ipon at programa. Mababago ninyo ang dalawa.
Hinahanap ng calculator ang pinakamalaking buwanang bayad sa pabahay na pinapayagan ng dalawang ratio, saka bumabalik sa presyo ng bahay. Kasama sa bayad na iyon ang principal at interest, property tax (inilalagay bilang taunang porsyento ng presyo), homeowners insurance, HOA dues at PMI kapag mas mababa sa 20% ng presyo ang down payment. Sinasabi ng resulta kung aling ratio ang nagtatakda ng limit.
Eksaktong ginagamit ng itaas ng range ang inyong limits. Ang ibaba ay gumagamit ng limits na 3 puntos na mas mababa sa bawat ratio, kaya may puwang para sa ipon, repair at mga sorpresa. Ang presyong kaya ninyong i-qualify ay hindi palaging presyong komportable ninyong bayaran, kaya tingnang mabuti ang buwanang bayad, hindi lang ang presyo.
Dalawang beses bumibilang ang inyong down payment. Pinabababa nito ang loan, at kapag umabot ito sa 20% ng presyo, nawawala ang PMI. Kaya puwedeng tumalon ang pinakamataas na presyo kapag nagdagdag kayo ng kaunting cash.
Kailangan din ng cash para sa closing costs, gastos sa paglipat at ipon para pagkatapos lumipat, bukod pa sa down payment. Sinusuri rin ng mga lender ang credit, job history at reserves, kaya ituring ito bilang panimula ng usapan sa lisensyadong lender na pinili ninyo.
Mga tanong
Ano ang magandang debt-to-income ratio para bumili ng bahay?
Karaniwang guideline ang 28% ng gross monthly income para sa pabahay at 36% para sa pabahay kasama ang lahat ng ibang utang. Maraming loan program ang pumapayag sa mas mataas na ratio, minsan 43% hanggang 50% para sa back ratio, depende sa credit, ipon at programa. Mas maluwag ang budget ninyo kapag mas mababa ang ratio.
Kasama ba rito ang closing costs?
Hindi. Ang down payment na inilalagay ninyo ay para sa presyo. Dagdag pa ang closing costs, gastos sa paglipat at cash reserves, kaya planuhin ang mga ito nang hiwalay.
Pre-approval ba ito?
Hindi. Tantya ito para sa pagpaplano. Hindi ito loan offer o pre-approval. Lisensyadong lender lang ang puwedeng mag-review ng inyong credit, income at ipon at magsabi kung ano ang qualified kayo. Kayo ang pipili ng lender.
Usapang budget, pinadali.
Nasa iisang lugar sa RealtyMind ang search, mga tanong at susunod na hakbang ng bawat buyer, kaya nagagamit ng mga agent ang oras nila sa mga usapang mahalaga.