Công cụ tính khả năng mua nhà.

Nhập thu nhập gộp hàng tháng, tức là thu nhập trước thuế và các khoản khấu trừ, và khoản trả nợ hàng tháng: vay mua xe, vay sinh viên, mức trả tối thiểu thẻ tín dụng, tiền cấp dưỡng con và các hóa đơn tương tự. Không tính tiền thuê nhà bạn sẽ ngừng trả và chi phí hằng ngày như ăn uống, điện nước.

Lender xem xét hai tỷ lệ nợ trên thu nhập. Tỷ lệ front là khoản trả cho nhà chia cho thu nhập gộp hàng tháng. Tỷ lệ back là khoản trả cho nhà cộng tất cả các khoản nợ hàng tháng khác, chia cho cùng mức thu nhập đó. Mức hướng dẫn phổ biến là 28% cho tỷ lệ front và 36% cho tỷ lệ back, nên đó là giá trị mặc định. Nhiều chương trình vay cho phép tỷ lệ cao hơn, tùy theo tín dụng, tiền tiết kiệm và chương trình. Bạn có thể thay đổi cả hai.

Công cụ tìm khoản trả tiền nhà hàng tháng lớn nhất mà cả hai tỷ lệ cho phép, rồi tính ngược ra giá nhà. Khoản trả đó gồm tiền gốc và lãi, thuế bất động sản (nhập theo phần trăm giá nhà mỗi năm), bảo hiểm nhà, phí HOA và PMI khi tiền trả trước dưới 20% giá nhà. Kết quả cho bạn biết tỷ lệ nào đang là giới hạn.

Mức cao của khoảng giá dùng đúng giới hạn của bạn. Mức thấp dùng giới hạn thấp hơn 3 điểm cho mỗi tỷ lệ, chừa chỗ cho tiết kiệm, sửa chữa và những chuyện bất ngờ. Mức giá bạn đủ điều kiện vay không phải lúc nào cũng là mức giá bạn thấy thoải mái để trả, vì vậy hãy xem kỹ khoản trả hàng tháng, không chỉ giá nhà.

Tiền trả trước của bạn có tác dụng hai lần. Nó làm giảm khoản vay, và khi đạt 20% giá nhà thì không còn PMI. Đó là lý do mức giá cao nhất có thể tăng vọt khi bạn thêm một chút tiền mặt.

Chi phí closing, chi phí chuyển nhà và tiền dự phòng sau khi chuyển cũng cần tiền mặt, ngoài tiền trả trước. Lender còn kiểm tra tín dụng, lịch sử việc làm và tiền dự trữ, vì vậy hãy xem đây là điểm khởi đầu cho cuộc trao đổi với một lender có giấy phép do bạn chọn.