So sánh thuê và mua.

Công cụ theo dõi hai người bắt đầu với cùng số tiền mặt. Người mua dùng số tiền đó cho tiền trả trước và chi phí closing. Người thuê giữ số tiền đó để đầu tư với mức lợi nhuận bạn nhập. Mỗi tháng, ai có chi phí nhà ở thấp hơn sẽ đầu tư phần chênh lệch, để hai lựa chọn luôn so sánh được với nhau.

Chi phí khi mua ở đây gồm gốc và lãi, thuế bất động sản và bảo trì (mỗi khoản tính theo phần trăm giá trị nhà mỗi năm), bảo hiểm nhà và phí HOA. Bảo hiểm tăng theo giá trị nhà. Tiền thuê tăng mỗi năm một lần theo mức tăng tiền thuê.

Đường mua trên biểu đồ là số tiền người mua thực nhận nếu bán nhà vào cuối năm đó: giá trị nhà trừ chi phí bán, trừ dư nợ vay, cộng các khoản họ đã đầu tư. Đường thuê là giá trị các khoản đầu tư của người thuê. Ở năm 0, người mua bị thua, vì chi phí closing đã chi và chi phí bán sẽ bị trừ vào giá.

Điểm hòa vốn là năm trọn vẹn đầu tiên đường mua vượt qua đường thuê. Ở ngắn hạn thường có lợi cho việc thuê, vì chi phí mua và bán cần thời gian để bù lại. Ở lâu hơn thường có lợi cho việc mua khi giá trị nhà tăng và khoản vay được trả bớt.

Thay đổi nhỏ có thể làm kết quả thay đổi nhiều. Hãy thử mức tăng giá thấp hơn, lợi nhuận đầu tư cao hơn hoặc thời gian ở ngắn hơn để xem kết quả nhạy đến mức nào. Chi phí bảo trì khoảng 1% giá trị mỗi năm là quy tắc ước lượng phổ biến, nhưng nhà cũ có thể tốn hơn.

Những gì chưa được tính: thuế thu nhập trên lợi nhuận đầu tư, khấu trừ lãi vay thế chấp, PMI, bảo hiểm cho người thuê và chi phí chuyển nhà. Giá và lãi suất thay đổi. Hãy dùng công cụ này để định hướng quyết định, rồi kiểm tra các con số về khoản vay với một lender có giấy phép do bạn chọn.