Hypothekenratenrechner.

Beginnen Sie mit Preis und Anzahlung. Tippen Sie auf $ oder %, um die Anzahlung als Dollarbetrag oder als Prozent des Preises einzugeben. Der jeweils andere Wert erscheint unter dem Feld. Geben Sie dann den Zinssatz ein und wählen Sie eine Laufzeit von 15, 20 oder 30 Jahren. Nutzen Sie den Zinssatz, nicht die APR. Die APR enthält Gebühren und liegt daher etwas höher.

Tilgung und Zinsen ist der Teil, der das Darlehen zurückzahlt. Er nutzt die übliche Formel für feste Zinsen und bleibt jeden Monat gleich. Anfangs ist das meiste davon Zinsen. Mit der Zeit geht mehr von jeder Rate in die Tilgung, deshalb sinkt der Saldo zuerst langsam und später schneller.

Grundsteuer, Gebäudeversicherung und HOA-Gebühren kommen zur Darlehensrate hinzu. Viele Lender ziehen Steuer und Versicherung monatlich auf ein Escrow-Konto ein und zahlen die Rechnungen für Sie, daher erscheinen sie in Ihrer Monatssumme. Geben Sie Jahresbeträge für Steuer und Versicherung ein, der Rechner teilt durch 12. Schauen Sie nach Möglichkeit den echten Steuerbescheid des Hauses nach, denn er kann von Haus zu Haus stark abweichen.

PMI, die private Hypothekenversicherung, fällt bei Conventional Loans meist an, wenn die Anzahlung unter 20% liegt. Der Standardwert hier ist 0.5% des Darlehens pro Jahr. Echte Sätze liegen oft zwischen etwa 0.3% und 1.5% und hängen von Kredit-Score, Anzahlung und Darlehensprogramm ab. FHA, VA und andere Darlehen haben eigene Gebühren. Der Rechner schätzt auch den Monat, in dem der Saldo 78% des Preises erreicht, wenn PMI bei vielen Conventional Loans automatisch endet.

Gesamtzinsen sind das, was Sie über die volle Laufzeit zahlen würden, wenn Sie jede planmäßige Rate leisten und nie extra zahlen. Das Tilgungsende ist das Datum der letzten planmäßigen Rate, gerechnet ab dem von Ihnen gewählten Datum der ersten Rate.

Alles läuft in Ihrem Browser, und nichts wird gesendet oder gespeichert. Ihre tatsächlichen Zahlen stehen im Loan Estimate eines lizenzierten Lenders.