Calculateur de mensualité.
Voyez la mensualité complète, pas seulement le prêt. Capital et intérêts, taxes, assurance, HOA et PMI, avec le total des intérêts et la date de fin de remboursement.
Détail mensuel
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Sur toute la durée du prêt
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Comment l'utiliser et ce que signifient les chiffres.
Commencez par le prix et l'apport. Touchez $ ou % pour saisir l'apport en dollars ou en pourcentage du prix. L'autre valeur s'affiche sous la case. Puis entrez le taux d'intérêt et choisissez une durée de 15, 20 ou 30 ans. Utilisez le taux d'intérêt, pas l'APR. L'APR intègre les frais, il est donc un peu plus élevé.
Le capital et les intérêts sont la part qui rembourse le prêt. Elle suit la formule standard à taux fixe et reste identique chaque mois. Au début, c'est surtout des intérêts. Avec le temps, une plus grande part de chaque mensualité va au capital, c'est pourquoi le solde baisse lentement au début puis plus vite.
La taxe foncière, l'assurance habitation et les charges HOA s'ajoutent au remboursement du prêt. Beaucoup de prêteurs collectent chaque mois la taxe et l'assurance sur un compte escrow et règlent les factures pour vous : elles apparaissent donc dans votre total mensuel. Entrez les montants annuels de taxe et d'assurance, le calculateur les divise par 12. Consultez la vraie facture de taxe du bien quand c'est possible, car elle varie beaucoup d'une maison à l'autre.
La PMI, l'assurance hypothécaire privée, s'applique généralement aux prêts conventionnels quand l'apport est inférieur à 20%. La valeur par défaut ici est de 0.5% du prêt par an. Les taux réels se situent souvent entre 0.3% et 1.5% environ et dépendent du score de crédit, de l'apport et du programme de prêt. Les prêts FHA, VA et autres ont leurs propres frais. Le calculateur estime aussi le mois où le solde atteint 78% du prix, moment où la PMI de nombreux prêts conventionnels prend fin automatiquement.
Le total des intérêts est ce que vous paieriez sur toute la durée en réglant chaque mensualité prévue sans jamais rembourser par anticipation. La date de fin de remboursement est celle de la dernière mensualité prévue, comptée à partir de la date de première mensualité que vous choisissez.
Tout fonctionne dans votre navigateur et rien n'est envoyé ni enregistré. Vos chiffres réels viennent du Loan Estimate d'un prêteur agréé.
Questions
Que signifient capital et intérêts ?
Le capital est la part de chaque mensualité qui rembourse le prêt. Les intérêts sont ce que le prêteur facture pour le prêt. Sur un prêt à taux fixe, la mensualité totale reste identique chaque mois, mais les premières sont surtout des intérêts et les dernières surtout du capital.
Quand la PMI disparaît-elle ?
Sur de nombreux prêts conventionnels, vous pouvez demander l'annulation de la PMI dès que le solde atteint 80% de la valeur d'origine de la maison, et elle prend fin automatiquement à 78% si vos paiements sont à jour. Les prêts FHA, VA et autres suivent leurs propres règles : demandez à votre prêteur.
Pourquoi la mensualité de mon prêteur est-elle différente ?
Les prêteurs utilisent votre taux réel, les points et frais, la vraie facture de taxe, votre devis d'assurance et une réserve escrow. Le Loan Estimate d'un prêteur agréé est le chiffre de référence. Ce calculateur sert uniquement à planifier.
Les questions de mensualité, répondues sur le moment.
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