Kalkulator zdolności zakupu domu.

Proszę wpisać miesięczny dochód brutto, czyli dochód przed podatkami i potrąceniami, oraz miesięczne spłaty długów: kredyty samochodowe, kredyty studenckie, minimalne spłaty kart kredytowych, alimenty i podobne zobowiązania. Proszę pominąć czynsz, którego przestaną Państwo płacić, oraz codzienne wydatki, takie jak jedzenie i media.

Kredytodawcy patrzą na dwa wskaźniki DTI (zadłużenia do dochodu). Front ratio to koszty mieszkania podzielone przez miesięczny dochód brutto. Back ratio to koszty mieszkania plus wszystkie inne miesięczne długi, podzielone przez ten sam dochód. Częsta wytyczna to 28% dla front ratio i 36% dla back ratio, dlatego to są wartości domyślne. Wiele programów kredytowych dopuszcza wyższe wskaźniki, zależnie od historii kredytowej, oszczędności i programu. Oba można zmienić.

Kalkulator znajduje najwyższą miesięczną płatność za mieszkanie, na którą pozwalają oba wskaźniki, a potem przelicza ją wstecz na cenę domu. Ta płatność obejmuje kapitał i odsetki, podatek od nieruchomości (wpisany jako roczny procent ceny), ubezpieczenie domu, opłaty HOA oraz PMI, gdy wkład własny wynosi mniej niż 20% ceny. Wynik pokazuje, który wskaźnik wyznacza limit.

Górna granica przedziału dokładnie wykorzystuje Państwa limity. Dolna granica przyjmuje limity niższe o 3 punkty dla każdego wskaźnika, co zostawia miejsce na oszczędności, naprawy i niespodzianki. Cena, na którą można dostać kredyt, nie zawsze jest ceną, którą wygodnie się płaci, więc warto uważnie spojrzeć na ratę miesięczną, a nie tylko na cenę.

Wkład własny liczy się podwójnie. Zmniejsza kredyt, a gdy osiągnie 20% ceny, znika PMI. Dlatego górna cena może skoczyć, gdy dołożą Państwo trochę więcej gotówki.

Koszty closingu, przeprowadzki i oszczędności na czas po przeprowadzce też wymagają gotówki, oprócz wkładu własnego. Kredytodawcy sprawdzają też historię kredytową, historię zatrudnienia i rezerwy, więc proszę traktować to jako punkt wyjścia do rozmowy z wybranym przez siebie licencjonowanym kredytodawcą.